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危机后的银行业规则几乎已经完成,但批评者并不高兴

在华尔街崩溃多年之后,监管机构已经完成了大部分规则,旨在防止银行倒闭并再次要求 。 但银行业和监管专家都不满意结果。

周三给银行意味着“大多数真正重要的东西已经或正在实施,”一位顶级银行业说客说。

根据法律公司戴维斯波尔克的说法,尽管具有里程碑意义的金融改革法所要求的规则中只有55%已经完成,但大多数关于银行标准的规则已经完成。 巴塞尔协议III国际法规的重要条款也旨在解决金融危机的原因。

除了要求银行在现金紧缩的情况下持有更多流动资产外,银行监管机构已经完成了计划,要求银行拥有相对于其风险加权资产更多的资本,并限制其整体杠杆或对贷款的依赖。 多德 - 弗兰克和巴塞尔协议III都要求所有这三项规定。

据行业说客称,净效应是“银行间的资本和流动性已经是2009年的两倍”。

美国金融改革政策主任马库斯•斯坦利表示,尽管这一过程进展缓慢,但许多重大变化在规则正式编写之前生效。 “某些事情发生在幕后,”斯坦利告诉华盛顿审查员 ,包括“监管机构扭转银行的武器以改善资本状况。 这些规则只是将监管机构在幕后制造的变化制度化。“

然而,斯坦利批评这些规则不够远,不足以使银行更安全。 斯坦利说:“在金融危机爆发六年之后,监管机构自己承认,'太大而不能倒闭'尚未解决。” 他补充说,到目前为止制定的规则数量“肯定代表了进步,但我认为很多人不会说它代表了解决金融危机中存在的问题。”

美国银行家协会(American Bankers Association)执行副总裁韦恩阿伯纳西(Wayne Abernathy)警告称,在某些情况下,这些规则太过分了。 “明年你将看到这些规则的实际实施生效,”Abernathy说,资本和杠杆标准将使小银行更难“开展业务”。

Abernathy表示,银行希望“保持巴塞尔精神”并保持高质量的资本。 但他批评了详细规定,使银行无法持有某些资产,如抵押贷款服务权 - 他说这种发展会伤害客户和银行。

金融咨询业务Treasury Strategies的董事Tony Carfang称银行业务规则的实施“非常可怕”。

“虽然这些法规旨在以某种方式限制,削减或惩罚,或使银行业更安全,但银行是他们所谓的金融中介,”Carfang说。 “根据定义,它们是事物流动的东西。 最终,其后果由银行的客户承担,而不是银行。 这是整个监管程序未能考虑的事情。“

自由主义者梅卡图斯中心的海丝特皮尔斯认为,监管不力的原因在于多德 - 弗兰克法律,而不是和等机构。 负责根据法律编写规则。 “我对事情的发展并不十分满意,但我认为多德 - 弗兰克告诉监管机构要做的事情是不可避免的,”皮尔斯说。 皮尔斯告诉审查员说:“这是一个很大的主题 - 将决定从银行中拉出来并将其交给监管机构。”

尽管多德 - 弗兰克和巴塞尔协议III设想的具体规则已经写完,但两党政策中心的亚伦克莱恩说,还有一条关于银行标准的重要规则还有待撰写。 这是银行控股公司所需的最低长期无担保债务金额。

该要求将有助于FDIC解决失败的公司。 为了防止像投资银行在2008年引人注目的失败期间雷曼兄弟的情况,FDIC的新战略是接管控股公司层面的任何倒闭银行。 该方法旨在减少对银行子公司命运的混淆。

“在这个过程中,控股公司将陷入失败,长期债务将用于对实体进行资本重组,”克莱因解释说,但要做到这一点,需要达到最低水平的长期债务。

克莱因说,长期债务要求将形成与其他主要银行监管相关的“三足粪便”。 “你有资本要求,你有流动性要求,你有债务[要求],这三种工作在一起。”

预计美联储将在秋季公布长期债务需求。